Kako uštedjeti novac (sa slikama)

2024 Autor: Robert Blare | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-17 15:36

Položite dio svog prihoda na štedni ili mirovinski račun. Ne gomilajte nove dugove i isplatite sve dugove koje trenutno imate. Uspostavite realan vremenski okvir za svoje ciljeve uštede. Napravite proračun i pratite sve svoje troškove. Investirajte u burzu samo ako razumijete prednosti i rizike kockanja. Potrošite novac samo na osnovne potrepštine i tražite jeftinije opcije gdje su dostupne, od stanovanja do hrane, prijevoza ili potrošnje energije. Uštedite za fond za hitne slučajeve. Povremeno trošite novac na luksuz.

Koraci

1. dio od 3: Odgovorna ušteda novca

Korak 1. Prvo platite sebi

Najlakši način da uštedite novac umjesto da ga potrošite je da se pobrinete da uopće ne dobijete priliku potrošiti novac. Dogovaranje o tome da se dio svake plaće položi izravno na štedni račun ili račun za odlazak u mirovinu uklanja stres i dosadu u procesu odlučivanja koliko ćete novca uštedjeti, a koliko zadržati za sebe svaki mjesec - u osnovi, automatski štedite a novac koji čuvate svaki mjesec vaš je koji ćete trošiti kako želite. S vremenom, polaganje čak i malog dijela svake plaće u vašu štednju može se zbrajati (osobito ako uzmete u obzir kamate) pa počnite što je prije moguće za maksimalnu korist.

• Da biste postavili automatski polog, razgovarajte sa osobljem na platnom spisku na svom radnom mjestu (ili, ako ga vaš poslodavac koristi, s vašom uslugom plaćanja trećih strana). Ako možete dostaviti podatke o računu za štedni račun odvojeno od vašeg osnovnog tekućeg računa, općenito biste trebali moći uspostaviti shemu izravnih depozita bez problema.
• Ako iz nekog razloga ne možete postaviti automatski polog za svaku plaću (primjerice ako se uzdržavate od slobodnog rada ili ste plaćeni uglavnom u gotovini), odlučite se za određeni iznos gotovine koji ćete ručno polagati na štedni račun svaki mjesec i držite se do ovog cilja.

Korak 2. Izbjegavajte gomilanje novog duga

Neki dug je u biti neizbježan. Na primjer, samo vrlo bogati imaju dovoljno novca da kupe kuću u jednom paušalnom iznosu, ali milijuni ljudi mogu kupiti kuće uzimajući kredite i polako ih vraćajući. Međutim, općenito, kad možete izbjeći zaduživanje, učinite to. Unaprijed uplaćivanje novčanog iznosa uvijek je dugoročno jeftinije nego otplata ekvivalentnog kredita, dok se kamate nakupljaju s vremenom.

• Ako je uzimanje kredita neizbježno, pokušajte uplatiti što je moguće veće predujam. Što više troškova kupnje možete pokriti unaprijed, brže ćete otplatiti zajam i manje ćete potrošiti na kamate.
• Iako se svačija financijska situacija razlikuje, većina banaka preporučuje da vaša dugovanja budu otprilike 10% vašeg prihoda od poreza, dok se sve ispod 20% smatra zdravim. Oko 36% smatra se "gornjom granicom" za razumne iznose duga.

Korak 3. Postavite razumne ciljeve uštede

Mnogo je lakše uštedjeti ako znate da imate za što uštedjeti. Postavite si ciljeve štednje koji su vam nadohvat ruke kako biste se motivirali za donošenje teških financijskih odluka potrebnih za odgovornu štednju. Za ozbiljne ciljeve poput kupnje kuće ili odlaska u mirovinu, za postizanje vaših ciljeva mogu biti potrebne godine ili desetljeća. U tim je slučajevima važno redovito pratiti napredak. Samo ako se odmaknete i pogledate širu sliku, možete steći osjećaj koliko ste daleko došli i koliko vam je ostalo da idete.

Za postizanje velikih ciljeva, poput umirovljenja, potrebno je mnogo vremena. U vremenu koje je potrebno za postizanje ovih ciljeva financijska tržišta vjerojatno će biti drugačija nego što su danas. Možda ćete morati provesti neko vrijeme istražujući predviđeno buduće stanje tržišta prije nego što postavite svoj cilj. Na primjer, ako ste u godinama kada najviše zarađujete, većina financijskih komentatora kaže da će vam trebati oko 60-85% vašeg trenutnog godišnjeg prihoda kako biste održali trenutni način života svake godine u mirovini

Korak 4. Odredite vremenski okvir za svoje ciljeve

Davanje sebi ambicioznih (ali razumnih) vremenskih ograničenja za postizanje vaših ciljeva može biti odličan motivacijski alat. Na primjer, recimo da ste postavili cilj da dvije godine od danas krenete u posjed kuće. U tom slučaju trebate istražiti prosječne troškove stanovanja u području u kojem želite živjeti i početi štedjeti za predujam za svoju novu kuću (općenito je pravilo da predujmovi često moraju biti ništa manji više od 20% kupoprodajne cijene kuće).

• Dakle, u našem primjeru, ako su kuće na tom području koje gledate oko 300.000 USD po komadu, morat ćete u dvije godine smisliti najmanje 300.000 × 20% = 60.000 USD. Ovisno o tome koliko zarađujete, to može, ali i ne mora biti izvedivo.
• Postavljanje vremenskih okvira osobito je važno za bitne kratkoročne ciljeve. Na primjer, ako je potrebno zamijeniti mjenjač vašeg automobila, ali si ne možete priuštiti novi mjenjač, htjet ćete uštedjeti novac za zamjenu što je brže moguće kako ne biste ostali bez načina da raditi. Ambiciozan, ali razuman vremenski okvir može vam pomoći u postizanju ovog cilja.

Korak 5. Zadržite proračun

Lako se posvetiti ambicioznim ciljevima uštede, ali ako nemate načina pratiti svoje troškove, vidjet ćete da ih je teško postići. Kako biste svoj financijski napredak pratili, pokušajte budžetirati svoj prihod na početku svakog mjeseca. Dodjeljivanje određenog dijela vašeg prihoda svim vašim velikim troškovima na vrijeme može vam pomoći da ne potrošite novac, pogotovo ako svaku plaću podijelite prema svom proračunu čim je dobijete.

• Na primjer, s prihodom od 3000 USD mjesečno, možemo proračunati kako slijedi:

  • Stanovanje/režije: 1.000 USD

    Studentski zajmovi: 300 USD

    Hrana: 500 dolara

    Internet: 70 USD

    Benzin: 150 dolara

    Štednja: 500 USD

    Ostalo: 200 USD

    Luksuz: 280 dolara

Korak 6. Zabilježite svoje troškove

Čvrst proračun neophodan je za svakoga tko želi uštedjeti novac, no ako ne pratite svoje troškove, možda ćete otkriti da je teško držati se svojih ciljeva. Održavanje tekućeg zbroja koliko ste mjesečno potrošili na razne vrste troškova može vam pomoći da identificirate "problematična" područja i prilagodite svoje navike potrošnje u skladu s vašim proračunom. Međutim, praćenje vaših troškova može zahtijevati ozbiljnu pozornost prema detaljima. Iako bi svi trebali pratiti velike troškove poput stanovanja i otplate duga, količina pažnje koju posvećujete manjim troškovima općenito se povećava s ozbiljnošću vaše financijske situacije.

• Može vam biti zgodno držati malu bilježnicu uvijek sa sobom. Steknite naviku bilježenja svih troškova i spremanja primitaka (osobito za veće kupnje). Kad god možete, unesite svoje troškove u veću bilježnicu ili program za proračunske tablice za svoju dugoročnu evidenciju.
• Imajte na umu da danas postoji mnogo aplikacija koje možete preuzeti na telefon i koje vam mogu pomoći da pratite svoje troškove (od kojih su neke besplatne).
• Ako imate ozbiljnih problema s potrošnjom, nemojte se bojati spremiti svaki račun. Na kraju mjeseca podijelite svoje primitke u kategorije, a zatim zbrojite svaku. Možda ćete biti šokirani koliko novca trošite na kupnje koje su daleko od bitnih.

Korak 7. Dvaput provjerite sve iznose plaćanja

Prilikom osobne kupnje uvijek tražite račun i uvijek ispišite kopiju bilo koje online kupnje koju obavite. Uvjerite se da vam se ne naplaćuju ili naplaćuju stavke koje ne želite; iznenadit ćete se koliko se to često događa.

• Recimo da ste u baru sa svojim prijateljima, a jedan od njih naručuje margarite za grupu; pazite da vam ne završe na kartici. Ovisno o ovakvim uslugama koje ćete kasnije vratiti jedan je od načina da se nađete u financijskoj rupi - potencijalno, vrlo dubokoj, dubokoj rupi.

• Ne dijelite račun samo radi praktičnosti. Ako vaš obrok košta 1/3 { displaystyle 1/3}

  that of your friends, you should not pay for half of the bill.

• Consider downloading a phone app to help you more accurately calculate tips.

Korak 8. Počnite štedjeti što je prije moguće

Novac koji se razvlači na štednim računima obično akumulira kamate po utvrđenoj postotnoj stopi. Što dulje vaš novac ostane na štednom računu, to ćete skupiti više kamata. Stoga je u vašoj prednosti da počnete štedjeti što je prije moguće. Čak i ako ste u dvadesetim godinama u mogućnosti unijeti samo mali iznos u svoju uštedu, učinite to. Relativno male količine gotovine ostavljene na računima koji donose kamatu na duže vrijeme mogu se na kraju akumulirati do nekoliko puta njihove početne vrijednosti.

Na primjer, recimo da radeći nisko plaćeni posao u dvadesetima na kraju uštedite 10 000 USD i stavite taj novac na račun visokog prinosa s godišnjom kamatom od 4%. Tijekom 5 godina ovo će vam zaraditi oko 2 166,53 USD. Međutim, da ste ovaj novac odložili godinu dana ranije, do istog trenutka zaradili biste još oko 500 USD bez ikakvog dodatnog napora - mali, ali ne i beznačajan bonus

Korak 9. Razmislite o doprinosu na račun za umirovljenje

Tijekom godina dok ste mladi, energični i zdravi, mirovina vam se može činiti toliko dalekom da gotovo ne vrijedi ni razmišljati. Kad postanete stariji i počnete gubiti paru, to može biti sve o čemu razmišljate. Osim ako niste jedan od rijetkih sretnika koji će naslijediti ozbiljno bogatstvo, štednja za mirovinu je nešto o čemu ćete morati razmišljati kada uspostavite stabilnu karijeru - što prije, to bolje. Kao što je gore spomenuto, iako je situacija gotovo svih drugačija, pametno je planirati raspolaganje oko 60-85% godišnjeg prihoda za održavanje trenutnog životnog standarda za svaku godinu u kojoj ste u mirovini.

• Ako to već niste učinili, razgovarajte sa svojim poslodavcem o mogućnosti doprinosa za 401 (k). Ovi računi za odlazak u mirovinu omogućuju vam da automatski uplatite određeni iznos svake plaće na račun, što olakšava uštedu. Osim toga, novac koji položite u 401 (k) često ne podliježe istim porezima kao i ostatak novca na vašoj plaći. Konačno, mnogi poslodavci nude programe proporcionalnog podudaranja sa svojim uslugama 401 (k), što znači da će odgovarati određenom postotku svake uplate.
• Od 2014. najveći iznos novca koji smijete uložiti u 401 (k) godišnje iznosi 17 500 USD.

Korak 10. Oprezno ulažite na burzi

Ako ste odgovorno štedjeli i imate na raspolaganju malo dodatnog novca, ulaganje u burzu može biti unosna (ali rizična) prilika za dodatno zarađivanje. Prije ulaganja u dionice važno je shvatiti da se svaki novac koji uložite u burzu može potencijalno zauvijek izgubiti, pogotovo ako ne znate što radite, stoga nemojte ovo koristiti kao metodu dugo oročena štednja. Umjesto toga, tretirajte burzu kao priliku da u osnovi napravite obrazovano kockanje s novcem koji možete izgubiti. Općenito, većina ljudi uopće ne mora ulagati u burzu da bi odgovorno štedjela za mirovinu.

Za više informacija o donošenju inteligentnih odluka o ulaganju u dionice pogledajte Kako ulagati na burzi

Korak 11. Nemojte se obeshrabriti

Kad imate problema s uštedom novca, lako možete izgubiti živce. Vaša situacija može izgledati beznadna - može se činiti gotovo nemogućim uštedjeti novac koji vam je potreban za ispunjenje vaših dugoročnih ciljeva. No, bez obzira s koliko malo krenuli, uvijek je moguće početi štedjeti novac. Što prije počnete, prije ćete biti na putu do financijske sigurnosti.

Ako ste obeshrabreni zbog svoje financijske situacije, razmislite o razgovoru sa službom za financijsko savjetovanje. Ove agencije, koje često rade besplatno ili vrlo jeftino, postoje kako bi vam pomogle da počnete štedjeti kako biste ispunili svoje financijske ciljeve. Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje (NFCC), neprofitna organizacija, odlično je mjesto za početak

Dio 2 od 3: Rezanje troškova

Korak 1. Uklonite luksuz iz svog proračuna

Ako imate problema s uštedom novca, pametno je započeti ovdje. Mnogi troškovi koje uzimamo zdravo za gotovo daleko su od bitnih. Uklanjanje troškova luksuza odličan je prvi korak za poboljšanje vaše financijske situacije jer to neće utjecati na vašu kvalitetu života ili sposobnost obavljanja posla značajno. Iako može biti teško zamisliti život bez automobila koji guta plin i pretplate na kabelsku televiziju, možda ćete se iznenaditi koliko je lako živjeti bez ovih stvari nakon što ih uklonite iz svog života. U nastavku je samo nekoliko jednostavnih načina za smanjenje troškova luksuza:

• Otkažite pretplatu na dodatne televizijske ili internetske pakete.
• Prebacite se na štedljiviji plan usluga za svoj telefon.
• Zamijenite skupocjen automobil za onaj koji štedi gorivo i jeftin za održavanje.
• Prodajte sve elektroničke uređaje koji se ne koriste.
• Odjeću i kućni namještaj kupujte u trgovinama za štednju.

Korak 2. Pronađite jeftinije stanovanje

Za većinu ljudi troškovi vezani za stanovanje čine najveći pojedinačni izdatak u njihovom proračunu. Zbog toga, štednjom novca stanovanje može osloboditi znatan dio vašeg prihoda za druge važne aktivnosti, poput štednje za umirovljenje. Iako nije uvijek lako promijeniti svoju životnu situaciju, poželjet ćete ozbiljno preispitati svoju stambenu situaciju ako vam je teško uravnotežiti proračun.

• Ako iznajmljujete, možda biste trebali pokušati pregovarati sa svojim najmodavcem o jeftinijoj stanarini. Budući da većina iznajmljivača želi izbjeći rizik koji dolazi s traženjem novih stanara, možda ćete moći postići bolji posao ako imate dobru povijest sa svojim stanodavcem. Ako trebate, možda ćete moći zamijeniti posao (poput vrtlarstva ili održavanja kuće) za jeftiniji najam.
• Ako plaćate hipoteku, razgovarajte sa svojim zajmodavcem o refinanciranju zajma. Možda ste u mogućnosti pregovarati o boljem poslu ako imate dobru reputaciju. Prilikom refinanciranja pokušajte održati što je moguće kraći raspored otplate.
• Također biste mogli razmisliti o prelasku na jeftinije tržište stanova. Prema nedavnoj studiji, najjeftinija stambena tržišta u SAD -u su u Detroitu, Michigan; Lake County, Michigan; Cleveland, Ohio; Palm Bay, Florida; i Toledo, Ohio.

Korak 3. Jedite jeftino

Mnogi ljudi troše mnogo više na hranu nego što je potrebno. Iako je lako zaboraviti biti štedljiv kada grickate gurmanske obroke u svom omiljenom restoranu, troškovi povezani s hranom mogu postati prilično veliki ako im se dopusti da se otrgnu kontroli. Općenito, kupnja na veliko je dugoročno jeftinija od kupnje malih količina hrane - razmislite o članstvu u skladištu kao što je Costco ako su vam troškovi hrane visoki. Kupovina pojedinačnih obroka u restoranima najskuplja je opcija pa se potrudite da jedete umjesto da jedete vani također može uštedjeti mnogo novca.

• Birajte jeftinu, hranjivu hranu. Umjesto da kupujete gotovu, prerađenu hranu, pokušajte provjeriti svježu hranu i otvoriti prolaze u lokalnoj trgovini. Možda ćete se iznenaditi koliko je jeftino jesti zdravo! Na primjer, smeđa riža, zasitna i hranjiva hrana, može doći u velikim vrećama od 20 kilograma za manje od jednog dolara po kilogramu.
• Iskoristite popuste. Mnoge trgovine mješovitom robom (osobito veliki lanci) na šalterima za odjavu izdaju kupone i popuste. Ne dopustite da ovo propadne!
• Ako često izlazite jesti, prestanite. Općenito je mnogo jeftinije kuhati obrok kod kuće nego naručiti isto jelo u restoranu. Redovito kuhanje vlastite hrane uči vas i vrijednoj vještini koju možete upotrijebiti za zabavu prijatelja, zadovoljiti svoju obitelj, pa čak i za privlačenje romantičnih interesa.
• Ne bojte se iskoristiti lokalne besplatne izvore hrane ako je vaša situacija ozbiljna. Banke hrane, pučke kuhinje i skloništa mogu pružiti besplatne obroke onima kojima je potrebna. Ako vam je potrebna pomoć, obratite se lokalnom odjelu za socijalne usluge za više informacija.

Korak 4. Smanjite potrošnju energije

Većina ljudi bez pitanja prihvaća cijenu računa za komunalne usluge. Zapravo, moguće je znatno smanjiti potrošnju energije (a time i mjesečni račun) sa samo nekoliko jednostavnih koraka. Ti su trikovi toliko jednostavni da praktički nema razloga izbjegavati ih ako želite uštedjeti novac. Najbolje od svega, smanjenje količine energije koju koristite također smanjuje količinu onečišćenja koju neizravno proizvodite, minimizirajući vaš utjecaj na globalni okoliš.

• Ugasite svjetla kad niste u blizini. Nema razloga ostavljati upaljena svjetla ako niste u prostoriji (ili u kući), pa ih isključite kad odlazite. Pokušajte ostaviti ljepljivu poruku pokraj vrata ako se teško sjećate.
• Izbjegavajte grijanje i klimatizaciju ako to nije bitno. Da biste ostali hladni, otvorite prozore ili upotrijebite mali osobni ventilator. Da bi vam bilo toplo, odjenite nekoliko slojeva odjeće, pokrivač ili upotrijebite grijač prostora.
• Uložite u dobru izolaciju. Ako si možete priuštiti plaćanje značajnog projekta poboljšanja doma, zamjena stare, propusne izolacije u vašim zidovima visokoučinkovitom modernom izolacijom može vam dugoročno uštedjeti novac sprečavajući topli ili hladni unutarnji zrak vaše kuće da izlazi.
• Ako možete, uložite u solarne ploče. Kao ozbiljno ulaganje u vlastitu budućnost (kao i planetu), solarni paneli su pravi put. Iako početni troškovi mogu biti prilično visoki, solarna tehnologija postaje sve jeftinija svake godine.

Korak 5. Koristite jeftinije oblike prijevoza

Posjedovanje, održavanje i upravljanje automobilom mogu pojesti veliki dio vašeg prihoda. Ovisno o tome koliko vozite, gorivo vas može koštati stotine dolara mjesečno. Povrh svega, vaš će vas automobil također koštati naknade za licenciranje i troškovi održavanja. Umjesto vožnje, umjesto toga upotrijebite jeftinu (ili besplatnu) alternativnu opciju. Ne samo da će vam to uštedjeti novac, već će vam i potencijalno omogućiti dodatno vrijeme vježbanja i smanjiti stres zbog svakodnevnog putovanja.

• Istražite mogućnosti javnog prijevoza u vašoj blizini. Ovisno o tome gdje živite, na raspolaganju vam mogu biti razne jeftine opcije javnog prijevoza. Većina velikih gradova imat će linije metroa, podzemne željeznice ili tramvaja u gradu i izvan njega, dok gradovi srednje veličine mogu imati sustave autobusa ili vlaka za korištenje.
• Na posao razmislite o pješačenju ili vožnji biciklom. Ako živite dovoljno blizu svog posla da bi to bilo izvedivo, oboje su izvrsni načini za besplatan odlazak na posao, a istodobno na svjež zrak i tjelovježbu.
• Razmislite o tome da unaprijed rezervirate letove i karte za vlak putem interneta kako ne biste samo uštedjeli vrijeme već i uštedjeli novac. Često postoji ponuda "Early bird" za one koji rezerviraju ranije.
• Ako je uzimanje automobila neizbježno, razmislite o zajedničkom korištenju automobila. Na taj način možete dijeliti troškove goriva i održavanja s ostalim članovima zajedničkog vozila. Osim toga, imat ćete s kim razgovarati tijekom putovanja na posao.

Korak 6. Zabavite se jeftino (ili besplatno)

Iako smanjenje vaših osobnih troškova može značiti rezanje neozbiljnog luksuza iz vašeg života, ne morate se prestati zabavljati ako pokušavate uštedjeti novac. Promjena vaših slobodnih navika i rekreativnih aktivnosti na pristupačnije omogućuje vam da pronađete savršenu ravnotežu između zabave i odgovornosti. Možda ste zapanjeni količinom zabave koju možete imati za samo nekoliko dolara ako ste snalažljivi!

• Budite u toku s događajima u zajednici. Danas će većina gradova imati mrežni kalendar događaja s popisom nadolazećih događaja u lokalnom području. Često će događaji koje organiziraju lokalna vlast ili udruge zajednice biti jeftini ili čak besplatni. Na primjer, u gradu srednje veličine često je moguće istraživati besplatne umjetničke izložbe, gledati filmove u lokalnom parku i prisustvovati skupovima zajednice koji se temelje na donacijama.
• Čitati. U usporedbi s filmovima i video igrama, knjige su jeftine (pogotovo ako ih kupujete u rabljenoj knjižari). Dobre knjige mogu biti apsolutno zadivljujuće, omogućujući vam da doživite život očima uzbudljivih likova ili naučite nove stvari s kojima se inače nikada ne biste susreli.
• Uživajte u jeftinim aktivnostima s prijateljima. Gotovo nema kraja broju stvari koje možete učiniti sa svojim prijateljima, a za koje je potrebno malo ili nimalo novca. Na primjer, pokušajte otići na pješačenje, igrati društvenu igru, snimiti stari film u jeftinom drugome kazalištu, istražiti dio grada u kojem nikada niste bili ili se baviti sportom.

Korak 7. Izbjegavajte skupe ovisnosti

Određene loše navike mogu ozbiljno ugroziti vaše napore da uštedite novac. U najgorem slučaju, te navike mogu postati ozbiljne ovisnosti koje je gotovo nemoguće pobijediti bez pomoći. Što je još gore, mnoge od ovih ovisnosti mogu dugoročno biti iznimno opasne po vaše zdravlje. Uštedite novčanik (i svoje tijelo) od problema s prolaskom kroz ove ovisnosti izbjegavajući ih uopće.

• Nemojte pušiti. Danas su poznati štetni učinci pušenja. Poznato je da je rak pluća, bolesti srca, moždani udar i razne druge ozbiljne bolesti uzrokovane pušenjem. Povrh toga, cigarete su skupe - ovisno o mjestu gdje živite, do oko 14 USD po kutiji.
• Ne pijte pretjerano. Iako vam piće ili dva s prijateljima neće naškoditi, redovito pijenje može dugoročno uzrokovati ozbiljne probleme, poput bolesti jetre, poremećene mentalne funkcije, debljanja, pa čak i smrti. Osim toga, njegovanje ovisnosti o alkoholu može biti veliki financijski teret.
• Nemojte drogirati ovisnost. Droge poput heroina, kokaina i metamfetamina iznimno su ovisne i mogu imati razne ozbiljno štetne (čak i smrtonosne) učinke na vaše zdravlje i mogu biti mnogo skuplje od alkohola i duhana. Na primjer, country glazbenik Waylon Jennings navodno je u jednom trenutku potrošio preko 1500 dolara dnevno na svoju naviku kokaina.
• Ako vam je potrebna pomoć u prevladavanju ovisnosti, ne oklijevajte da se obratite telefonskoj liniji za ovisnike. Ovdje je navedeno nekoliko relevantnih telefonskih linija.

Dio 3 od 3: Pametno trošite novac

Korak 1. Najprije potrošite novac na apsolutne potrepštine

Što se tiče trošenja novca, postoje neke stvari bez kojih apsolutno, pozitivno ne možete. Ove stvari (naime, hrana, voda, stanovanje i odjeća) su vam na prvom mjestu kada trošite svoj novac. Očigledno, ako postanete beskućnik ili patite od gladi, postaje jako, jako teško ispuniti ostale financijske ciljeve, pa ćete htjeti osigurati da imate dovoljno novca za podmirivanje ovih minimalnih zahtjeva prije nego što novac posvetite bilo čemu drugom.

• Međutim, samo zato što su važne stvari poput hrane, vode i skloništa ne znači nužno da ih morate razmazati. Na primjer, smanjenje količine hrane koju jedete jedan je od lakih načina da drastično smanjite troškove hrane. Na isti način, preseljenje u područje s niskim cijenama stanarine ili stanova odličan je način da manje potrošite na stanovanje.
• Ovisno o tome gdje živite, troškovi stanovanja mogu pojesti veliki dio vašeg prihoda. Općenito, većina stručnjaka ne preporučuje pristanak na bilo koji stambeni aranžman koji će koštati više od jedne trećine vašeg prihoda.

Korak 2. Spremite za fond za hitne slučajeve

Ako već nemate fond za hitne slučajeve s dovoljno novca u sebi kako biste mogli preživjeti ako iznenada izgubite prihod, odmah počnite davati doprinose. Posedovanje razumne količine novca na sigurnom štednom računu daje vam slobodu da udobno riješite svoje poslove u slučaju da izgubite posao. Nakon što pokrijete svoje osnovne potrepštine, htjet ćete dio svog prihoda posvetiti izgradnji ovog štednog računa sve dok ne uštedite dovoljno za pokrivanje oko 3-6 mjeseci životnih troškova.

• Imajte na umu da troškovi života mogu varirati ovisno o lokalnoj financijskoj klimi. Iako je moguće preživjeti s 1,500 USD nekoliko mjeseci u Detroitu ili Phoenixu, ovo možda neće platiti ni mjesečnu stanarinu za jeftini stan u New Yorku. Ako živite u skupom području, vaš fond za hitne slučajeve prirodno će morati biti veći.
• Osim što ćete imati mir i znati da ćete biti u redu u slučaju poteškoća u karijeri, dugoročno možete zaraditi i ako imate fond za hitne slučajeve. Ako izgubite posao i nemate fond za hitne slučajeve, možda ćete biti primorani preuzeti prvi posao koji vam se ponudi, čak i ako nije dobro plaćen. S druge strane, ako možete preživjeti bez rada neko vrijeme, možete si priuštiti da budete mnogo izbirljiviji i potencijalno dobiti bolje plaćen posao.

Korak 3. Otplatite dug

Ostavljen bez nadzora, dug može ozbiljno poremetiti vaše napore da uštedite novac. Ako plaćate samo minimalne dugove, na kraju ćete tijekom trajanja kredita platiti mnogo više nego da ste ga brže otplatili. Uštedite novac dugoročno tako što ćete dobar dio svog prihoda posvetiti otplati duga kako biste mogli otplatiti dug što je brže moguće. Općenito je pravilo da je prvo otplaćivanje kredita s najvećim kamatama najučinkovitija upotreba vašeg novca.

• Nakon što pokrijete svoje osnovne potrepštine i izgradite fond za hitne slučajeve razumne veličine, možete gotovo sav svoj dodatni prihod posvetiti otplati duga. S druge strane, ako nemate fond za hitne slučajeve, možda ćete morati podijeliti svoj dodatni prihod tako da ćete dio koristiti za otplatu duga svaki mjesec, dok ih istovremeno preusmjeravate u svoj fond za hitne slučajeve.
• Ako imate više izvora duga koji se pokazuju ogromnima, potražite konsolidaciju svojih dugova. Možda je moguće sve vaše dugove pretočiti u jedan zajam s nižom kamatom. Važno je napomenuti, međutim, da rokovi otplate ovih konsolidiranih kredita mogu biti duži od onih za vaš početni dug.
• Također biste mogli pokušati pregovarati s zajmodavcem izravno o nižoj kamatnoj stopi. Vaš zajmodavac nije u najboljem interesu da vas pusti u stečaj, pa može pristati na nižu kamatnu stopu kako bi vam omogućio otplatu zajma.
• Više informacija potražite u odjeljku Kako se riješiti duga.

Korak 4. Odložite novac

Ako ste osnovali fond za hitne slučajeve i isplatili sav (ili gotovo sav) svoj dug, vjerojatno ćete htjeti početi stavljati svoj dodatni novac na štedni račun. Novac koji uštedite na ovaj način razlikuje se od vašeg fonda za hitne slučajeve - iako ćete htjeti izbjeći uplitanje u vaš fond za hitne slučajeve osim ako to apsolutno ne morate, vaša uobičajena ušteda dostupna je za velike, važne kupnje, poput popravaka automobila kojim koristite voziti se na posao. Međutim, općenito ćete htjeti izbjeći korištenje svoje uštede tako da s vremenom vaša ukupna ušteda raste. Ako možete, pokušajte barem 10 -15% svog mjesečnog prihoda posvetiti svojoj štednji počevši od 20 -ih godina - većina stručnjaka slaže se da je to zdrav cilj.

• Kad vam se plati, može doći u iskušenje da odmah napravite impulzivnu kupnju. Da biste to izbjegli, položite svoju ušteđevinu na račun čim primite uplatu. Na primjer, ako pokušavate uštedjeti 10% svog prihoda i dobijete plaću u iznosu od 710,68 USD, odmah uplatite 10% (pronađite to pomicanjem decimalnog zareza za jedan razmak ulijevo) ili 71,07 USD. Ova vam praksa može pomoći da izbjegnete nepotrebnu potrošnju i da godinama nakupite dobru količinu novca.
• Još je bolja ideja automatizirati što je moguće više procesa uštede kako za početak ne biste imali ni primamljiv novac. Na primjer, razgovarajte sa svojim poslodavcem o postavljanju automatskog sustava depozita putem vaše banke ili s aplikacijom treće strane. Na ovaj način možete prenijeti određeni iznos ili postotak svake plaće na tekući ili štedni račun bez ikakvog dodatnog napora.

Korak 5. Potrošite na pametne stvari koje nisu bitne

Ako vam, nakon što svakog mjeseca dodate zdravu uštedu, ostane vam dodatnog novca, razmislite o određenim nebitnim ulaganjima koja dugoročno mogu poboljšati vašu produktivnost, potencijal zarade i kvalitetu života. Iako ove vrste kupnje nisu bitne u smislu hrane, vode i stanovanja, one su pametni dugoročni izbori koji vam mogu uštedjeti novac s vremenom.

• Na primjer, kupovina ergonomske stolice za sjedenje dok radite nije apsolutno bitna, ali to je pametan dugoročan izbor jer vam omogućuje da radite više uz minimiziranje bolova u leđima (što, slučajno, može biti skupo liječiti) ako se razvije u ozbiljan problem). Drugi primjer je zamjena starog, problematičnog grijača vode u vašem domu. Iako je stari kratkoročno možda bio dovoljan, kupnja novog znači da nećete morati trošiti novac na popravke kad se stari pokvari, što dugoročno štedi novac.
• Drugi primjeri uključuju kupnje koje vam omogućuju jeftiniji dolazak na posao, poput mjesečnih ili godišnjih karata za javni prijevoz, alate koji vam pomažu da radite učinkovitije, poput slušalica za telefon ako radite na poslu i kupovine lakše ćete raditi, poput gel umetaka za poboljšanje držanja za vaše cipele.

Korak 6. Potrošite na luksuz posljednji

Ušteda novca nije samo živjeti teško i mršavo. Kad otplatite dug, osnujete fond za hitne slučajeve i potrošite novac na pametne kupnje koje se dugoročno isplate, u redu je potrošiti malo novca na sebe. Zdrava i odgovorna potrošnja luksuza jedan je od načina da ostanete razumni dok naporno radite, stoga se ne bojte proslaviti dovođenje svoje financijske situacije razumnom kupnjom luksuza.

Luksuz uključuje sve što nije bitno dobro ili usluga i pruža malu ili nikakvu dugoročnu korist. Ova široka kategorija može uključivati stvari poput izleta u skupe restorane, odmore, nova vozila, kabelsku televiziju, skupe gadgete i još mnogo toga

Kako mogu izabrati svoju prvu kreditnu karticu?

Gledati

Pomozite uštedjeti novac

Uzorak proračuna s niskim primanjima

Podržite wikiHow i otključajte sve uzorke.

Uzorak proračuna visokih prihoda

Podržite wikiHow i otključajte sve uzorke.

Načini uštede novca

Podržite wikiHow i otključajte sve uzorke.

Video - Korištenjem ove usluge neki se podaci mogu podijeliti s YouTubeom

Savjeti

• Uvijek precjenjujte svoje troškove i podcjenjujte svoje prihode.
• Koristite afirmacije. Na primjer, ponavljajte ovu izjavu za sebe sve dok ne potone: Dug nije opcija.
• Ako se ne možete natjerati da uništite sve svoje kreditne kartice, barem ih zamrznite. Stavite ih u posudu, napunite vodom i stavite u zamrzivač. Na taj način, ako osjetite potrebu koristiti kredit, morate pričekati dok se led ne otopi, a za to vrijeme možda ćete doći k sebi i shvatiti da zapravo ne morate kupiti ono što ste htjeli kupiti.
• Većina ljudi može uštedjeti nešto bez obzira na prihod. Početak štednje pomoći će izgraditi naviku štednje. Čak i ušteda od samo 5 USD mjesečno naučit će vas da vam ne treba toliko novca koliko mislite.
• Imate hobi? Uskladite svoja sredstva. Jedna važna navika za uštedu je ako imate hobi, kao što su modeli aviona, rezervacija otpada, vožnja biciklom po šljaci, ronjenje, itd., Postavite čvrsto i brzo pravilo da sve što dopustite da potrošite na svoj hobi, odgovarate onima sredstva za svoju ušteđevinu. Na primjer, ako sebi kupite jahaće rukavice u iznosu od 45 USD, još 45 USD ide na vašu ušteđevinu.
• Ako redovito primate približno isti iznos, s vremenom će vam biti lakše proračunati novac. Ako imate promjenjiv prihod, bit će teže predvidjeti vaše troškove jer nećete znati kada ćete sljedeći put biti plaćeni. Navedite svoje proračunske kategorije prema važnosti i prvo ispunite najvažnije stavke. Igrati na sigurno; pretpostavimo da će proći neko vrijeme prije nego što ponovno dobijete novac.
• Uživajte u jednostavnim užicima u životu. Tijekom Velike depresije ljudi su se i dalje zabavljali, samo ne raskošno skupo. Djeca su imala derbije u sapunici, tinejdžeri su igrali natjecanja u plesu, a svi su igrali Monopol, slagali zagonetke, čitali i slušali radio. Okupite se kako biste razgovarali o filozofiji ili se pomolili; igrati poker ili izraditi lude poplun jastuke; svirati instrumente i plesati. Tih dana bilo je potrebno malo mašte i domišljatosti, ali oni su se jako zabavljali, a možete i vi.
• Ako si možete priuštiti dijeljenje stvari koje imate, od hrane do životnog prostora do aparata, pokušajte to učiniti. Ono što se događa događa se kad je između bliskih prijatelja, uskoro ćete vidjeti da vaši prijatelji rade isto, a svi će imati koristi.
• Čak i ako STVARNO nešto želite, zapitajte se, je li vam TO Zbilja potrebno? Više od polovice vremena bit će to veliko ne.
• Kupujte papirnatim novcem, a ne točnom promjenom i uvijek spremite kusur. Za novčiće upotrijebite kasicu -prasicu ili staklenku. Novčići i promjene mogu izgledati beznačajno, ali kad se nakupe tijekom vremena, mogu vam pomoći uštedjeti. Neke banke sada nude besplatne strojeve za brojanje novčića. Kad iskoristite svoje kovanice, zatražite da vam se plati čekom kako ne biste došli u iskušenje potrošiti novootkriveni novac.
• Ako primite neočekivani novac, uložite svu ili većinu u svoju štednju, ali nastavite odvajati i svoj redovito predviđeni iznos. Prije ćete postići svoje ciljeve štednje.
• Brinite se o svom posjedu. Na ovaj način morate manje zamijeniti stavke. Također, nemojte zamjenjivati predmete sve dok to nije krajnje potrebno. Na primjer, to što se motor u električnoj četkici za zube pokvari ne znači da prestaje funkcionirati kao četkica za zube. Nastavite ga koristiti, a kad budete spremni, idite kupiti novi ili provjerite jamstvo.
• Pokušajte svaki dan na zemlji pronaći barem jednu kunu. Stavite novac koji nađete u staklenku i pogledajte koliko se brzo zbraja!
• Svaki put kad odete kupiti nešto, pomislite na ono za što štedite i na otprilike postotak vaše uštede toliko da stvar košta i često je nećete kupiti.
• Ozbiljno oko uštede? Pokušajte udvostručiti svoja usklađena sredstva! Ovi planovi štednje učinit će dvije stvari: Uštedite novac redovito i brzo i stvarno će vam pokazati koliko trošite na svoj hobi, kada vas to košta dvostruko više.
• Dijeljenje računa s prijateljima i obitelji poput Netflixa, HBO -a ili YouTube Reda dobar je način za dobivanje vrhunskih usluga, po maloj cijeni.

Upozorenja

• Ne izlazite u "šoping" uz novac. Bit ćete u iskušenju samo potrošiti novac koji si ne možete dopustiti izgubiti. Kupujte samo s unaprijed određenim popisom za kupnju.
• Ako zabrljate, nemojte se tući. Pokušajte biti bolji sljedeći put kad dobijete plaću.
• Osim ako niste u doista očajnim financijskim teškoćama (poput 10 sekundi od deložacije, a vaše troje djece gladuje) nemojte pokušavati prekinuti uglove povezane sa zdravljem. Osnovna preventivna njega za vas, vašu obitelj i vaše kućne ljubimce mogla bi vas danas koštati 60 USD posjeta uredu ili pilule od srčanih crva od 30 USD, ali njeno preskakanje pridonijet će skupim problemima i boli u srcu.
• Nakon dugog tjedna rada, možda ćete se htjeti prepustiti luksuzu, govoreći sebi: "Zaslužujem ovo". Upamtite da stvari koje kupujete nisu pokloni sebi; oni su obrti, proizvodi za novac. Recite: "Naravno da ovo zaslužujem, ali mogu li si to priuštiti? Ako si to ne mogu priuštiti, i dalje sam vrijedna osoba, i još uvijek zaslužujem ispuniti svoje ciljeve štednje!"
• Ako u svom krugu prijatelja imate rasipnike, možda ćete morati formulirati popis gotovih izlika koji će vam objasniti zašto ne možete stalno izlaziti s njima.