Spremanje za uštedu novca za kupnju kuće može biti ogromno. No, kad snizite troškove kupnje nove kuće i shvatite što si možete priuštiti, osjećat ćete se mnogo bolje. Čim znate koliko trebate uštedjeti svaki mjesec da biste postigli svoj cilj, potražite načine da smanjite svoje troškove. Također biste trebali postaviti automatski prijenos na svoj štedni račun. Prije nego što to shvatite, bit ćete sretan vlasnik kuće!
Koraci
1. dio od 3: Razumijevanje troškova kupnje kuće
Korak 1. Pucajte uz kapara od oko 20%
Kapara će biti najveći neposredni trošak kupnje kuće. Ako unaprijed možete platiti najmanje 20% ukupnih troškova svog doma, nećete morati plaćati privatno hipotekarno osiguranje (PMI), koje štiti zajmodavca od neplaćanja zajma. Ako morate kupiti PMI, vaša mjesečna plaćanja mogu biti znatno veća. Također ćete moći dobiti bolju kamatnu stopu od hipotekarnih tvrtki, što će vam dugoročno uštedjeti novac.
- Ne morate uštedjeti 20% predujma da biste kupili kuću. Neki će vam zajmovi omogućiti odlaganje 0%, dok drugi mogu zahtijevati 3%, 3,5%, 5%ili 10%. Radite sa svojim zajmodavcem kako biste pronašli najbolju opciju za vas. Međutim, ako platite ovo malo, morat ćete platiti PMI.
- Neke tvrtke mogu vam dopustiti da preskočite PMI u zamjenu za plaćanje veće kamatne stope. Ovo može, ali i ne mora biti bolja opcija za vas. Razgovarajte s poreznim savjetnikom kako biste saznali najbolji način za smanjenje troškova.
Korak 2. Dodajte troškove zatvaranja i troškove selidbe
Završni troškovi uključuju pristojbe za inspekciju, porez na imovinu, pristojbe za procjenu, escrow naknade, osiguranje zajmodavca, naknadu za snimanje i unaprijed plaćene kamate koje naplaćuje vaše hipotekarno društvo. Možda ćete također morati platiti dodatne naknade izravno svom zajmodavcu, poput naknade za provjeru vašeg kredita i naknade za odobravanje kredita. Sve zajedno obično će iznositi između 2-5% ukupnih troškova kuće. Troškovi selidbe u SAD -u obično će vam iznositi između 400 i 2000 USD.
- Iako su vaše naknade za inspekciju i procjenu dio vaših završnih troškova, platit ćete ih prilikom pružanja usluga.
- U nekim ćete slučajevima na kraju zatvaranja morati platiti i prvu godinu osiguranja kuće.
- Unaprijed plaćena kamata ukupna je kamata koja nastaje između dana kada zatvorite otplatu hipotekarnog kredita i vašeg prvog službenog plaćanja hipoteke.
Korak 3. Pripremite nešto novca za popravke i uređenje
Velike su šanse da ćete prilikom useljenja htjeti izvršiti neke popravke. Možda biste također htjeli popuniti neke prazne sobe novim namještajem! Budući da biste trebali očekivati da ćete svake godine uložiti oko 1-3% ukupnih troškova vašeg doma u održavanje, planirajte potrošiti otprilike toliko odmah nakon što kupite kuću.
Korak 4. Odvojite dovoljno za pokriće 6 mjeseci plaćanja hipoteke
Nikada nije dobra ideja zaostajati u plaćanju hipoteke, stoga pobrinite se da svoj odnos započnete sa svojim vjerovnikom s desne strane. Ako ste uštedjeli dovoljno za isplatu od najmanje pola godine, bit ćete spremni za sve hitne slučajeve koji bi se mogli pojaviti.
Korak 5. Ne planirajte isprazniti svoj štedni račun
Posvetite dio svoje uštede pokrivanju hitnih slučajeva. Uvijek biste trebali imati dovoljno novca za uštedu da platite 6 mjeseci svojih ukupnih troškova (uključujući hranu, račune za komunalije, brigu o djeci i sve između). Ako bi kupnja kuće izbrisala ovaj fond za hitne slučajeve, još niste spremni za korak!
2. dio od 3: Procjena vašeg prihoda i ciljeva
Korak 1. Zapišite svoj mjesečni prihod
Ako vaš prihod varira iz mjeseca u mjesec, podijelite ukupni godišnji prihod sa 12 kako biste dobili približni mjesečni prihod. Ovim ćete brojem odlučiti koliko ćete mjesečno potrošiti na troškove stanovanja.
Korak 2. Pomnožite svoj mjesečni prihod s 0,28 da vidite koliko si možete priuštiti
Vaši stambeni troškovi ne smiju biti veći od 28% vašeg mjesečnog prihoda. Iznos bi trebao pokriti vaše hipotekarne uplate, poreze, popravke i održavanje te naknade za osiguranje vlasnika kuća. Kad saznate koliko možete priuštiti mjesečno plaćanje, moći ćete shvatiti ukupan iznos koji želite potrošiti na svoju novu kuću!
- Koristite internetske kalkulatore hipoteka poput https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Ovi kalkulatori pomoći će vam da saznate svoje hipotekarne uvjete, uključujući plaćanje hipoteke, kamatnu stopu, broj plaćanja, učestalost plaćanja, naknade i osiguranje zajmodavca, ako je primjenjivo. Mrežni kalkulatori omogućuju vam da promijenite ove čimbenike i vidite kako će promjene utjecati na vaše mjesečne troškove.
- Ne zaboravite uzeti u obzir svoju kreditnu sposobnost. Što je vaš rezultat bolji, dobit ćete i bolju hipotekarnu stopu. Ako vaš kredit trenutno nije dobar, razgovarajte s financijskim savjetnikom o načinima da ga poboljšate prije nego što kupite svoj dom.
Korak 3. Upotrijebite svoju ciljanu vrijednost doma kako biste zbrajali ono što ćete odmah morati platiti
Upamtite, morat ćete imati gotovinu spremnu za predujam, troškove zatvaranja, naknade za selidbe, popravke i nove stvari, nekoliko mjeseci hipotekarnih otplata i hitne slučajeve. Sve u svemu, ovo će dodati oko 28% ukupnih troškova vašeg doma plus sve što vam je potrebno za 6 mjeseci plaćanja hipoteke i drugih troškova. Dakle, ako vrijednost vašeg doma iznosi 250 000 USD, napravite sljedeće izračune:
- 250 000 USD x 0,20 = 50 000 USD za vašu uplatu.
- 250 000 USD x 0,05 = 12 500 USD za vaše troškove zatvaranja.
- 250 000 USD x 0,03 = 7 500 USD za popravke i novi namještaj/dekor.
- Uz hipotekarno plaćanje od 800 USD mjesečno, vrijednost 6 mjeseci bila bi 4 800 USD.
- Uz mjesečne troškove od približno 2000 USD mjesečno (ne uključujući hipoteku), vrijednost 6 mjeseci iznosila bi 12 000 USD.
- Ako dodate selidbene pristojbe od 1 500 USD, ukupni iznos koji ćete morati uštedjeti pri kupnji je: 88 USD, 300 USD.
Korak 4. Shvatite kada želite kupiti svoj dom
Čim točno znate koliko morate uštedjeti za kupnju kuće, podijelite to s brojem godina za koje planirate uštedjeti. Zatim podijelite taj broj s 12 da vidite koliko ćete morati odlagati svaki mjesec. Recimo da želite uštedjeti 88 300 dolara u 6 godina. Vaši izračuni će izgledati ovako:
- 88 USD, 300/6 = 14, 717/12 = 1, 227 USD.
- Kad izračunate, zaokružite umjesto gore.
3. dio od 3: Provedba vašeg plana štednje
Korak 1. Smanjite vožnju kad god možete
Između plina, održavanja, osiguranja i mjesečnih plaćanja koja trebate uplatiti, automobili su skupi! Ako ste u mogućnosti koristiti automobil ili se koristiti gradskim prijevozom, vjerojatno ćete uštedjeti tisuće svake godine. Možda čak razmislite o prodaji svog automobila i naučite živjeti bez njega.
- Ako prodate svoj automobil, uložite taj novac u uštedu. To će vam dati veliki poticaj i približiti vas vašoj novoj kući!
- Ako se morate voziti na posao do posla i svakodnevno se kretati, pokušajte odabrati energetski učinkovit automobil. Također možete obaviti više poslova pri svakom izlasku iz kuće kako biste ograničili učestalost okretanja tog ključa u kontaktu.
Korak 2. Bavite se refinanciranjem ili konsolidacijom duga
Ako imate studentske kredite, stambeni ili auto kredit ili dug po kreditnoj kartici, obratite se svojim vjerovnicima. Provjerite ispunjavate li uvjete za niže kamatne stope ili programe koji bi dugoročno mogli smanjiti ukupni iznos koji ćete platiti. Također se možete dogovoriti s financijskim savjetnikom kako biste razgovarali o svojim mogućnostima.
Korak 3. Poboljšajte svoju energetsku učinkovitost
Zamijenite sve stare žarulje u svom domu CFL ili LED žaruljama. Također možete isključiti sve električne uređaje čim ih prestanete koristiti. Tijekom ljetnih mjeseci ciljajte na temperaturu od 78 ° F (26 ° C) dok ste kod kuće, a pri odlasku povisite temperaturu za oko 10-15 stupnjeva. Zimi postavite termostat na najnižu razinu koja odgovara vama i vašoj obitelji. Smanjite ga za 10-15 stupnjeva kad niste u kući.
- Kako biste ljeti hladili kuću, pokrenite ventilatore u sobama u kojima se družite. Ipak, isključite ih kad odlazite.
- Da biste zadržali toplinu, zaštitite svoja vrata i prozore od vremenskih uvjeta.
Korak 4. Manje trošite na zabavu i zabavu
Iako je odlazak na piće s prijateljima možda savršen način za opuštanje na kraju dugog tjedna, te se trake mogu zbrajati. Tako mogu i odlasci u kino i vaši mjesečni računi za kablovsku! Izlete tretirajte kao posebne poslastice i ograničite ih na jednom mjesečno. Otkažite svoj kabel i gledajte svoje omiljene emisije pomoću usluga streaminga interneta, koje su općenito mnogo jeftinije.
Da biste sustavno smanjili troškove slobodnog vremena, izračunajte koliko ćete potrošiti na „zabavu“tijekom 1 mjeseca. U sljedećih mjesec dana pokušajte prepoloviti taj broj
Korak 5. Planirajte obroke kako biste smanjili izlete po hranu i troškove hrane
Što više možete kuhati kod kuće umjesto da jedete vani, više ćete uštedjeti. Planiranje obroka ne samo da će vam pomoći da jedete više domaćih jela, već će vam i pomoći da ostanete organizirani u trgovini. To će smanjiti broj vaših putovanja i ograničiti slučajne kupovine koje ste skloni obaviti na prolazu 5.
Korak 6. Postavite automatski prijenos na svoj štedni račun
Ušteda novca mnogo je lakša kada je to bezumno! Obratite se svojoj banci ili upotrijebite mobilnu aplikaciju za automatski prijenos točnog iznosa koji trebate uštedjeti za svoju kuću sa čeka na štednju svakog mjeseca. Kad god možete, također biste trebali položiti stvari poput bonusa, poreznih prijava i drugih neočekivanih gotovina izravno na svoj štedni račun.
