Možda imate prijatelja ili člana obitelji koji je u financijskom očaju pa ste odlučili pokušati ih navesti da uvide vrijednost uštede novca. Ili se možda vaš romantični partner utapa u dugovima pa biste mu htjeli pomoći da bolje upravljaju svojim financijama. Možete nekoga nagovoriti da uštedi novac tako što ćete prvo razgovarati o prednostima uštede novca. Zatim biste trebali pomoći osobi u stvaranju proračuna i naučiti je kako uštedjeti svoj novac kako bi mogli biti financijski pametni i pametni u pogledu načina na koji troše svoj teško zarađeni novac.
Koraci
1. dio od 3: Rasprava o prednostima uštede novca
Korak 1. Razgovarajte o važnosti fonda za hitne slučajeve
Također biste trebali primijetiti važnost štednje za “fond kišnih dana”. Podsjetite osobu da može razviti ozbiljan zdravstveni problem ili morati platiti neočekivane troškove poput popravka automobila. Možda će morati prekinuti rad na neko vrijeme zbog zdravstvenih problema. Imati “fond za kišne dane” osigurat će im mogućnost plaćanja računa čak i kad ne mogu raditi ili se mogu koristiti za podmirivanje neočekivanih troškova.
- Na primjer, mogli biste reći: "Trebali biste ostaviti nešto novca za hitne slučajeve. To će vam život učiniti manje stresnim i osigurati financijsku potporu kad vam zatreba."
- Imati “fond za kišne dane” gdje štedite novac u slučaju nužde može vam dobro doći i ako imate obiteljski problem ili problem koji trebate riješiti u budućnosti. Na primjer, ako član obitelji postane ozbiljno bolestan, a vi biste htjeli provesti vrijeme s njima, izdvajanje novca osigurat će vam da za to uzmete slobodno vrijeme.
- “Fond za kišne dane” također će vam dobro doći ako trebate platiti skupi medicinski zahvat ili operaciju zbog nesreće koju ne pokriva vaše osiguravajuće društvo. Trebali biste podsjetiti osobu da im povraćaj novca može omogućiti neovisnost i samodostatnost, čak i u hitnim slučajevima.
Korak 2. Navedite prednosti uštede za mirovinu
Trebali biste razgovarati o jednoj od glavnih prednosti uštede novca sada, dok još radite i možete raditi: štednju za mirovinu. Trebali biste objasniti da ušteda novca sada znači da možete pokrenuti mirovinski fond i biti spremni uživati u svom slobodnom vremenu kada navršite dob za umirovljenje.
- Štednja za umirovljenje od malih nogu omogućuje vam da iskoristite prednosti složenih kamata na svoju štednju i/ili ulaganja. Složene kamate omogućuju da se vaša ulaganja vremenom povećavaju sve većom brzinom jer se kamata zarađuje i na izvornom iznosu i na kamati do tada.
- Na primjer, ako deponirate 300 USD mjesečno na račun koji u prosjeku zarađuje 8 posto godišnje tijekom 40 godina, uložit ćete 144 000 USD, ali stanje na računu bit će više od 1 000 000 USD.
- Neki poslovi će nuditi plan štednje za odlazak u mirovinu kao dio njihovih beneficija za zaposlenike, što znači da zaposlenici mogu dio svoje plaće staviti u iznos od 401 tisuću kuna ili u mirovinski fond. Zamolite osobu da razmisli o doprinosu mirovinskom planu svoje tvrtke, ako je moguće, kako bi kasnije uštedjela novac.
- Neki poslodavci mogu čak uskladiti doprinose s mirovinskim planovima, nudeći zaposlenicima besplatno novac za mirovinu.
- Doprinosi za mirovinski plan na neke račune, uključujući tradicionalne IRA-e i 401 (k) s, mogu se odbiti od poreza.
Korak 3. Zapazite kako ušteda novca proširuje vaše mogućnosti
Ušteda novca također može pomoći osobi da postigne svoje ciljeve u karijeri i uloži u svoju budućnost. Uštedjeni novac tada se može upotrijebiti za veće kupnje, poput automobila ili doma. Također se može koristiti za postizanje financijske neovisnosti, što im daje slobodu života bez oslanjanja na prihod za druge.
- Štednja je posebno važna ako osoba ne uživa u svom trenutnom poslu i ima planove za budućnost. Možda će morati platiti povratak u školu ili obuku u određenom području.
- Ušteda će im osigurati da to učine kako bi poboljšali sebe i postigli svoje ciljeve u karijeri.
- Možda ćete osobu natjerati na razmišljanje o tome kako novac može utjecati na njezine ciljeve u karijeri pitajući je: "Jeste li zadovoljni svojim trenutnim poslom?" ili "Planirate li u budućnosti raditi na nekom drugom poslu ili području?" Ako vam kažu da bi u nekom trenutku mogli htjeti promjenu karijere, trebali biste ih podsjetiti da će to koštati mnogo novca.
Dio 2 od 3: Pomoć osobi u stvaranju proračuna
Korak 1. Odredite financijske ciljeve osobe
Prepoznavanje njihovih financijskih ciljeva može im pomoći u stvaranju proračuna koji odgovara njihovim potrebama. Započnite pitanjem: "Koji su vam trenutni financijski ciljevi?" Neposredni financijski ciljevi usredotočeni su na to kako žele potrošiti svoj novac danas i rješavati sva goruća financijska pitanja, poput plaćanja studentskog duga ili duga po kreditnoj kartici. Neposredni financijski ciljevi također bi mogli biti ušteda za iseljavanje i dobivanje vlastitog mjesta ili mogućnost priuštenja novog automobila.
- Također biste se trebali upitati: "Koji su vaši dugoročni financijski ciljevi?" Ovi ciljevi odnose se na to kako žele potrošiti svoj novac u budućnosti. To bi moglo imati dovoljno novca za umirovljenje jednog dana ili ulaganje novca u putnički fond za buduće putovanje.
- Financijski ciljevi trebaju biti izraženi u određenim dolarima s rasporedima. Na primjer, do umirovljenja može biti 30 godina, kupnja kuće može biti za 3 godine, a kupnja automobila za 9 mjeseci.
- Shvatite koliko je potrebno za svaki cilj kako bi se mogli stvoriti posebni rasporedi ušteda.
Korak 2. Pomozite im da analiziraju svoje tekuće izdatke
Radite s njima kako biste pregledali posljednjih 12 mjeseci svojih stvarnih izdataka, uključujući kupnje kreditnim karticama. Prije nego što analizirate, možete imati snažnu ulogu pitajući ih kako misle da troše svoj prihod, a zatim ih usporedite s tim kako ga zapravo troše. Podijelite izdatke u kategorije kako biste im pokazali koliko mjesečno troše na različite vrste rashoda. Na primjer, možete podijeliti njihovu potrošnju na nediskrecijske (životne troškove poput najamnine, režije, prijevoza i hrane) i diskrecijske troškove (poput obroka i zabave).
Korak 3. Ilustrirajte jaz između njihovih financijskih ciljeva i njihovih financijskih navika
Pokazivanje da njihovi ciljevi nisu kompatibilni s njihovim navikama potrošnje može ih potaknuti na promjenu. To može zahtijevati izračun duga za nekoliko godina ako nastave trošiti na način na koji to čine. Ili im možete pokazati da nikada neće moći kupiti dom ili novi automobil ako ne promijene svoje navike potrošnje.
Korak 4. Pomozite im razviti proračun za postizanje svojih financijskih ciljeva
Sljedeći korak u stvaranju proračuna je pomoći im da identificiraju svoje prihode i rashode. Oni mogu mjesečno raščlaniti svoje prihode i rashode jer većina računa dospijeva do kraja mjeseca. Trebali bi navesti svoje prihode i rashode kako bi bilo jasno koliko zarađuju i što duguju svaki mjesec.
- Počnite s njihovim mjesečnim prihodom. To može biti plaća, primanja, bilo koji prihod od bonusa i bilo koje uzdržavanje djeteta ili alimentacija.
- Zatim ih neka izračunaju ukupne mjesečne troškove.
- Zatim možete zajedno stvoriti konačni proračun. Trebali biste sjesti s osobom i poraditi na proračunu s njom. Trebali biste im pokazati kako odrediti svoje prihode i rashode.
- Također biste im trebali pomoći izračunati koliko novca mogu uštedjeti svaki mjesec ako promijene navike potrošnje. To će im omogućiti da vide kako im ušteda novca može dugoročno koristiti.
- Za izradu proračuna pomoću računalnog programa možete odlučiti upotrijebiti proračunsku tablicu. To može osobi olakšati dodavanje i oduzimanje troškova iz proračuna ako je potrebno.
- Osobi biste mogli pokazati i kako se koristi proračunskim aplikacijama, gdje mogu koristiti aplikaciju na svom pametnom telefonu kako bi pratile svoj proračun.
3. dio od 3: Ojačavanje prednosti štednje
Korak 1. Pomozite im da promijene svoje financijske navike
Možete uvjeriti osobu da se isplati uštedjeti tako što ćete joj pokazati kako pronaći ponude za artikle koje svakodnevno kupuje. Kad uvide kako je lako uštedjeti novac, bit će uvjereni da prihvaćaju štedljiviji način života. Ušteda na svakodnevnim artiklima jednostavan je način da se držite proračuna i uštedite za veće kupnje ili fond za hitne slučajeve.
- Trebali biste im pokazati kako kupovati radi uštede novca na internetu i u trgovinama. Možete im također pokazati kako koristiti kupone i potražiti promotivne kodove za određene prodavače.
- Također možete preporučiti da se prijave za obavijesti e -poštom od svojih omiljenih prodavača o ponudama i posebnim cijenama. Preporučite im da u dane posebnih ponuda, poput Crnog petka, odlaze u kupovinu određenih artikala kako bi dobili dobru cijenu za stavku i uštedjeli novac koji zatim mogu staviti na ostale troškove.
- Također ih možete naučiti kako uštedjeti svoj novac iz dana u dan kako ne bi prelazili proračun ili trošili cijelo vrijeme. Pokušajte naučiti osobu vrijednosti štedljivosti i svjesnosti novca kako ne bi trošila svoje teško zarađene dolare.
- Možda ćete ih natjerati da identificiraju gdje troše previše novca na dnevnoj bazi, a zatim razmisliti o načinima da potroše manje.
- Na primjer, možda bi mogli donijeti vlastiti ručak na posao umjesto da idu stalno jesti. Ili bi mogli sami pripremiti kavu kod kuće kako ne bi morali svaki dan odlaziti u Starbuck's.
- Također bi mogli uštedjeti novac na prijevozu javnim prijevozom ili vožnjom bicikla umjesto svakodnevne vožnje. Time bi im mogli pomoći uštedjeti novac na benzinu i parkiranju.
Korak 2. Neka im otvore štedni račun
Trebali biste preporučiti osobi da ode u svoju banku i otvori štedni račun kako bi imala gdje položiti sav novac koji štedi. Štedni račun dobar je način da zaštitite i svoju ušteđevinu jer će ih odvratiti od trošenja svog novca svaki mjesec, a dio će umjesto toga odložiti.
Možete im preporučiti da potraže štedni račun u svojoj banci koji im daje beneficije za stanje na njihovom štednom računu. Na primjer, mogli bi otvoriti štedni račun na kojem zarađuju kamate na stanje na svom računu
Korak 3. Potaknite nove financijske navike
Također biste trebali razgovarati o različitim načinima na koje mogu uložiti svoju ušteđevinu kako bi mogli zaraditi novac na svojoj ušteđevini. Time će im omogućiti maksimalnu uštedu i naučiti ulagati svoj novac, a ne trošiti ga. Možete predložiti da razgovaraju s financijskim savjetnikom o pametnom ulaganju novca, a zatim ih potaknuti da nastave ulagati u budućnost.
- Poučite ih o mogućnostima lakše uštede, poput uzimanja odbitka od plaća koji se automatski stavljaju u štednju ili potpunog otplaćivanja kreditne kartice svakog mjeseca.
- Na primjer, mogli biste reći: "Ulaganje novca sada znači da ćete kasnije imati više novca za mirovinu. Trebali biste razgovarati s financijskim savjetnikom i saznati kako možete pametno uložiti svoj novac."
