Mnoge trgovine svojim klijentima nude kreditne kartice koje obično dolaze s gotovinom i drugim pogodnostima. Prije nego što skočite na registraciju, morate pažljivo procijeniti prednosti kartice. Nadalje, trebali biste procijeniti trebate li doista drugu kreditnu karticu. Kreditne kartice u trgovini mogu naštetiti vašem kreditnom rezultatu, a mogu i uzrokovati dublje zaduživanje.
Koraci
1. dio 2: Analiza prednosti kartice
Korak 1. Pitajte možete li karticu koristiti bilo gdje
Neke kreditne kartice za trgovine mogu se koristiti samo u trgovini ili u manjoj skupini trgovina. To su kartice "zatvorene petlje". Ako želite kreditnu karticu koju možete koristiti bilo gdje, potražite karticu "otvorene petlje".
Otvorene kartice često na sebi nose logotip Visa, MasterCard, Discover ili American Express
Korak 2. Provjerite dobivate li povrat novca
Vaša kartica može vam dati postotak svake kupnje. Na primjer, možda ćete dobiti 5% natrag pri svakoj kupnji koju obavite u trgovini.
- Neke kartice nude još više povrata novca, ovisno o kupnji. Na primjer, kartica može ponuditi dvostruki povrat novca za kupnju benzina.
- Ostale kartice rotirat će kategorije svakog mjeseca koje vam omogućuju da zaradite dodatni novac.
- Također provjerite postoje li ograničenja na iznos koji možete potrošiti i koji ispunjava uvjete za povrat novca.
Korak 3. Odredite popust koji imate za otvaranje kartice
To bi mogao biti mnogo veći postotak. Na primjer, kada otvorite karticu, mogli biste dobiti 10-20% popusta na kupnju. Morate shvatiti da je ovo jednokratna ponuda koja vas želi potaknuti da se prijavite.
- Ako želite nabaviti karticu, pobrinite se da kupujete dovoljnu količinu robe. Nemojte uzimati karticu kad trčite u trgovinu kupiti tajice. Umjesto toga, prijavite se za karticu kada ste izvršili značajnu kupnju.
- Pitajte postoji li ograničenje na iznos koji možete potrošiti prilikom otvaranja kartice.
Korak 4. Pogledajte kamatnu stopu kartice
Vaša kreditna kartica trgovine naplatit će kamate za sva neplaćena sredstva. Morate pažljivo pogledati ovaj broj. U prosjeku, kreditne kartice u trgovinama imaju godišnji iznos od 25-30%.
Kamatna stopa na kreditnoj kartici trgovine često prelazi iznos koji biste mogli dobiti za kreditnu karticu putem banke
Korak 5. Analizirajte sve ekskluzivne ponude
Mnoge kreditne kartice u trgovinama dolaze s posebnim promocijama ili drugim pogodnostima isključivo za članove kartice. Službenik u trgovini trebao bi vam to objasniti. Na primjer, mogli biste dobiti sljedeće:
- posebna prodaja
- kuponi velike vrijednosti
- pozivnice za događaje samo za članove
- vraćanje bez primitka
- besplatno pakiranje poklona
- Besplatna dostava
Korak 6. Provjerite kako možete iskoristiti nagrade
Povrat novca može se knjižiti na vaš račun i oduzeti od bilo kakvog salda. Međutim, druge kartice mogu vam poslati darovnu karticu nakon što postignete određeni iznos bodova. Trebali biste pitati kako možete iskoristiti svoje nagrade.
- Neke kartice otežavaju iskorištavanje nagrada. Na primjer, neke kartice mogu iskoristiti nagrade samo jednom godišnje.
- Neke kartice također neće prevrtati stanje iz mjeseca u mjesec. To znači da morate svaki mjesec iskoristiti nagrade ili ih izgubiti.
Korak 7. Pitajte postoji li odgoda promocije plaćanja
Često kartica dolazi s početnim razdobljem financiranja od 0%. Ovo razdoblje omogućuje vam da izbjegnete plaćanja šest ili više mjeseci. Možda mislite da je ovo sjajno, jer se svaki mjesec možete malo isplatiti.
- Međutim, ako do kraja počeka ne otplatite u potpunosti svoj saldo, možda ćete biti opterećeni visokom kamatom.
- Provjerite primjenjuje li se kamatna stopa na stanje koje ostaje neplaćeno ili retroaktivno na cijelo početno stanje. Ovo bi moglo napraviti veliku razliku.
Korak 8. Istraživačke kartice iz drugih maloprodajnih objekata
Postoji mnogo opcija vani. U skladu s tim, trebali biste kupovati najbolju karticu. Usporedite povrat novca, kamatne stope i razdoblja odgode plaćanja za razne kartice.
- Pogledaj na internetu. Neke web stranice, poput NerdWallet -a, za vas su usporedile kreditne kartice trgovina.
- Consumer Reports također ima koristan vodič za kreditne kartice velikih trgovina, koji je dostupan ovdje:
2. dio od 2: Procjena trebate li karticu ili ne
Korak 1. Procijenite koliko ćete vjerojatno uštedjeti
Pogledajte nagrade za povrat novca na kartici i pokušajte izračunati koliko ćete uštedjeti svake godine. Ako rijetko kupujete koji ispunjavaju uvjete za vraćanje gotovine, nema razloga za odvajanje kartice od početnog popusta.
Korak 2. Odredite koliko vam je ugodno otvarati novu karticu
Što više kartica imate, veća je vjerojatnost da ćete zaboraviti izvršiti uplatu na jednoj. Ako ste pretrpani karticama, možda biste htjeli odustati od ponude kreditne kartice u trgovini. Stručnjaci preporučuju da se ograničite na tri ili četiri karte.
Ako ste marljivi sa svojim trenutnim karticama, možda ćete moći rukovati novom karticom
Korak 3. Shvatite kako kartica može utjecati na vaš kreditni rezultat
Vaš kreditni rezultat pomaže vam odrediti koliko plaćate hipoteku i automobil, kao i to možete li iznajmiti stan ili čak dobiti posao. Što je vaš kreditni rezultat bolji, to bolje. Kreditna kartica trgovine utjecat će na vašu kreditnu sposobnost na sljedeće načine:
- Da biste se prijavili, davatelj kreditne kartice morat će izvući vašu kreditnu povijest. To će rezultirati "teškim povlačenjem". Ako imate previše poteza, vaš kreditni rezultat može se smanjiti.
- Možda ćete dobiti karticu za početni popust, a zatim razmisliti o zatvaranju. Međutim, 15% vaše kreditne sposobnosti temelji se na duljini vašeg kredita. Brzo otvaranje i zatvaranje računa može vas naštetiti.
- Ipak, kreditna kartica trgovine dobra je opcija ako pokušavate izgraditi svoju kreditnu povijest. Kreditne kartice za stanovništvo obično je lakše dobiti od kreditnih kartica u banci. Izgradnjom svoje kreditne povijesti kreditnom karticom trgovine, na kraju se možete kvalificirati za kreditnu karticu banke.
Korak 4. Potvrdite da svaki mjesec u cijelosti plaćate stanje
Ako ne možete svaki mjesec otplatiti stanje, nema razloga za otvaranje kreditne kartice trgovine. Kamate koje prikupite poništit će svaki „povrat gotovine“koji dobijete za kupnju.
- Ostale pogodnosti koje možete dobiti-poput kupona-također će se poništiti.
- Upamtite da trgovine nude te kartice s razlogom. Nadaju se da će od vas zaraditi!
Korak 5. Analizirajte dug svoje kreditne kartice
Ako vam se vrati novac, možda ćete doći u iskušenje da kupite više nego što biste inače-i više nego što se realno može isplatiti. Zbrojite ukupni dug prema kreditnoj kartici. Oni koji se bore s dugom ne bi trebali vaditi karticu za nagrade u trgovini.
Savjeti
- Obične bankovne kreditne kartice obično su bolji posao od kreditnih kartica u trgovini. Mnoge bankovne kreditne kartice dolaze s programima nagrađivanja i nude više izbora za preuzimanje vaših bodova. Također, bankovne kreditne kartice imaju veća ograničenja potrošnje, niže trajne iznose i više opraštajuće kamatne stope ako imate saldo nakon promotivnog razdoblja.
- Ako se borite s dugom po kreditnoj kartici, pronađite kreditnog savjetnika u svojoj blizini i zakažite sastanak. Malo je vjerojatno da se možete riješiti duga preuzimanjem većeg kredita. Umjesto toga, kreditni savjetnik pomoći će vam u izradi plana otplate i može pregovarati s vašim vjerovnicima o smanjenju naknada i kamata.
